ในยุคเศรษฐกิจที่ผันผวน หลายคนอาจประสบปัญหาการเงินฉุกเฉิน เงินเดือนไม่พอใช้ ต้องการเงินทุนหมุนเวียน หรือมีเหตุจำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่ การกู้เงินด่วนพร้อมใช้ จึงกลายเป็นตัวเลือกที่หลายคนนึกถึง

อย่างไรก็ตาม การกู้เงินด่วนพร้อมใช้นั้นเต็มไปด้วยความเสี่ยงที่ควรมองข้ามไม่ได้ บทความนี้จึงขอเสนอ 5 ข้อควรระวังก่อนกู้เงินด่วนพร้อมใช้ และแนวทางสำหรับการแก้ปัญหาการกู้เงินด่วน

5 ข้อควรระวังก่อนกู้เงินด่วนพร้อมใช้

1.อัตราดอกเบี้ยสูงเกินไป

บริการกู้เงินด่วนพร้อมใช้มักมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก บางรายอาจสูงถึง 30% ต่อเดือน หรือประมาณ 360% ต่อปี ซึ่งถือว่าแพงมากเมื่อเทียบกับสินเชื่อจากสถาบันการเงิน การผ่อนชำระนานอาจทำให้ต้องจ่ายดอกเบี้ยมหาศาล

2.เงื่อนไขสัญญาเอื้อประโยชน์ผู้ให้กู้

สัญญากู้เงินด่วนมักมีข้อกำหนดและเงื่อนไขที่เอื้อประโยชน์ต่อผู้ให้กู้มากกว่าผู้กู้ เช่น การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยโดยไม่แจ้งให้ทราบล่วงหน้า การเรียกเก็บค่าปรับหากชำระเงินล่าช้า หรือข้อตกลงที่เอื้อให้ผู้ให้กู้ฟ้องร้องได้ง่าย

3.การหลอกลวงจากมิจฉาชีพ

ธุรกิจกู้เงินด่วนพร้อมใช้บางรายอาจเป็นมิจฉาชีพแฝงนิตยสาร โดยอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมแอบแฝง หลอกขายประกันชีวิตแพง หรือทำรายการโดยไม่ได้รับความยินยอม ผู้กู้ควรศึกษาข้อมูลและทำความเข้าใจเงื่อนไขก่อนรับบริการอย่างละเอียด

4.วงจรหนี้สินเพิ่มขึ้น

เมื่อต้องจ่ายดอกเบี้ยสูง ผู้กู้อาจต้องกู้เงินด่วนเพิ่มเพื่อนำมาจ่ายหนี้ เกิดเป็นวงจรหนี้สินที่ยากจะรอดพ้น ส่งผลให้หนี้สินพอกพูนขึ้นเรื่อย ๆ จนอาจนำไปสู่การล้มละลาย

5.ผลกระทบต่อเครดิตบูโร

หากไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามกำหนด ผู้ให้กู้อาจส่งข้อมูลไปยังบริษัทข้อมูลเครดิตแห่งชาติ ทำให้เกิดประวัติเครดิตไม่ดี ส่งผลเสียต่อโอกาสกู้เงินจากแหล่งอื่นในอนาคต

เพื่อป้องกันความเสี่ยงเหล่านี้ผู้กู้ควรศึกษาข้อมูลให้รอบด้านก่อนตัดสินใจกู้เงินด่วน โดยเฉพาะจากแหล่งที่น่าเชื่อถือและมีใบอนุญาตถูกต้องตามกฎหมาย นอกจากนี้ ควรพิจารณาแหล่งสินเชื่ออื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า เช่น สถาบันการเงิน สหกรณ์ออมทรัพย์ หรือกองทุนเงินกู้ฉุกเฉินที่จัดตั้งโดยหน่วยงานต่าง ๆ

แนวทางสำหรับการแก้ปัญหาการกู้เงินด่วน

หากประสบปัญหาหนี้สินล้นพ้นตัว ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและวางแผนการแก้ไขปัญหาหนี้สินอย่างเป็นระบบ เช่น การขอผ่อนผันการชำระหนี้ การขอลดดอกเบี้ยหรือค่าปรับ หรือการขอรวมหนี้เข้าเป็นเงินกู้สถาบันการเงินเพียงสัญญาเดียว เพื่อสร้างวินัยในการจัดการหนี้และสามารถผ่อนชำระได้ตามกำลังความสามารถ

การกู้เงินด่วนพร้อมใช้ควรถือเป็นทางเลือกสุดท้ายเท่านั้น เนื่องจากความเสี่ยงและผลกระทบที่อาจตามมา ผู้กู้จึงต้องชั่งน้ำหนักระหว่างความจำเป็นและความเสี่ยงให้รอบคอบ รวมถึงหาแนวทางอื่นในการแก้ไขปัญหาที่ดีกว่าการก่อหนี้