กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ RMF  (Retirement Mutual Fund) เป็นทางเลือกการลงทุนที่ได้รับความนิยมสำหรับการวางแผนเกษียณ เนื่องจากมีสิทธิประโยชน์ทางภาษีที่น่าสนใจ อย่างไรก็ตาม การเลือกซื้อกองทุน RMF ที่ไม่เหมาะสมอาจทำให้เกิดปัญหา "ติดดอย" หรือขาดทุนในระยะยาวได้ บทความนี้จะแนะนำวิธีการเลือกซื้อกองทุน RMF เพื่อลดโอกาสติดดอยให้มากที่สุด

 

 

1.ทำความเข้าใจประเภทของกองทุน RMF 

ก่อนอื่น เราควรทำความเข้าใจว่ากองทุน RMF  มีหลายประเภท แต่ละประเภทมีความเสี่ยงและผลตอบแทนที่แตกต่างกัน ได้แก่:

- RMF ตราสารหนี้: มีความเสี่ยงต่ำ เหมาะสำหรับผู้ที่รับความเสี่ยงได้น้อย

- RMF ตราสารทุน: มีความเสี่ยงสูง แต่มีโอกาสได้รับผลตอบแทนสูงในระยะยาว

- RMF ผสม: ลงทุนทั้งในตราสารหนี้และตราสารทุน เพื่อกระจายความเสี่ยง

- RMF ต่างประเทศ: ลงทุนในหลักทรัพย์ต่างประเทศ เพื่อกระจายความเสี่ยงทางภูมิศาสตร์

การเลือกประเภทกองทุน RMF ที่เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ จะช่วยลดโอกาสติดดอยในระยะยาว

2.พิจารณาอายุและระยะเวลาการลงทุน

อายุและระยะเวลาการลงทุนเป็นปัจจัยสำคัญในการเลือกกองทุน RMF ที่เหมาะสม:

- ผู้ลงทุนอายุน้อย: สามารถรับความเสี่ยงได้มากกว่า เนื่องจากมีเวลาในการลงทุนยาวนาน อาจเลือกลงทุนใน RMF ตราสารทุนหรือ RMF ต่างประเทศได้

- ผู้ลงทุนอายุมาก: ควรเน้นการรักษาเงินต้นมากกว่า อาจเลือกลงทุนใน RMF ตราสารหนี้หรือ RMF ผสมที่มีสัดส่วนตราสารหนี้สูง

การเลือกกองทุน RMF ที่สอดคล้องกับอายุและระยะเวลาการลงทุนจะช่วยลดความเสี่ยงในการติดดอยได้

3.ศึกษาผลการดำเนินงานย้อนหลัง

แม้ว่าผลการดำเนินงานในอดีตไม่ได้เป็นสิ่งรับประกันผลตอบแทนในอนาคต แต่การศึกษาผลการดำเนินงานย้อนหลังของกองทุน RMF จะช่วยให้เราเข้าใจแนวโน้มและความผันผวนของกองทุนได้ดีขึ้น ควรพิจารณา:

- ผลตอบแทนเฉลี่ยต่อปี (Average Annual Return)

- ความผันผวนของผลตอบแทน (Standard Deviation)

- ผลการดำเนินงานเทียบกับดัชนีชี้วัด (Benchmark)

การเลือกกองทุน RMF ที่มีผลการดำเนินงานที่ดีและสม่ำเสมอในระยะยาวจะช่วยลดโอกาสติดดอยได้

4.กระจายความเสี่ยงด้วยการลงทุนในหลายกองทุน

การลงทุนใน RMF เพียงกองทุนเดียวอาจเพิ่มความเสี่ยงในการติดดอย ดังนั้น การกระจายการลงทุนในหลายกองทุน RMF จะช่วยลดความเสี่ยงได้ เช่น:

- ลงทุนใน RMF ตราสารหนี้ควบคู่กับ RMF ตราสารทุน

- ลงทุนใน RMF ในประเทศควบคู่กับ RMF ต่างประเทศ

- เลือกลงทุนในกองทุน RMF ที่มีนโยบายการลงทุนที่แตกต่างกัน

การกระจายความเสี่ยงจะช่วยให้พอร์ตการลงทุนของคุณมีเสถียรภาพมากขึ้น และลดโอกาสติดดอยในภาพรวม

5.พิจารณาค่าธรรมเนียมการจัดการ

ค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุนมีผลต่อผลตอบแทนสุทธิที่ผู้ลงทุนจะได้รับ กองทุน RMF ที่มีค่าธรรมเนียมสูงจะต้องสร้างผลตอบแทนที่สูงกว่าเพื่อชดเชยค่าใช้จ่าย ดังนั้น ควรเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมของกองทุน RMF ที่มีนโยบายการลงทุนคล้ายกัน และเลือกกองทุนที่มีค่าธรรมเนียมที่เหมาะสม

6.ติดตามและปรับพอร์ตการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ

การลงทุนใน RMF เป็นการลงทุนระยะยาว แต่ไม่ได้หมายความว่าเราจะไม่ต้องติดตามผลการดำเนินงานของกองทุน ควรทบทวนและปรับพอร์ตการลงทุนอย่างน้อยปีละครั้ง โดยพิจารณา:

- ผลการดำเนินงานของแต่ละกองทุน RMF 

- การเปลี่ยนแปลงของสภาวะตลาดและเศรษฐกิจ

- การเปลี่ยนแปลงของเป้าหมายทางการเงินและความเสี่ยงที่ยอมรับได้

การติดตามและปรับพอร์ตอย่างสม่ำเสมอจะช่วยให้คุณสามารถตอบสนองต่อการเปลี่ยนแปลงของตลาดได้ทันท่วงที และลดโอกาสติดดอยในระยะยาว